Polizza credit protection insurance vita di caci

Cosa sono? Le CPI sono polizze assicurative create per tutelare il cliente da quegli eventi (morte, malattia grave o invalidità permanente, perdita del lavoro) che gli renderebbero impossibile proseguire con il pagamento delle rate del mutuo, e che intervengono cancellando completamente o in parte il debito rimasto.
Spesso sono le stesse banche che concedono il mutuo a proporre la polizza assicurativa, ma è possibile anche sottoscriverne una in momenti successivi alla concessione del finanziamento.

Mi hanno proposto una CPI: cosa devo sapere? E’ importante comprendere quali sono le caratteristiche fondamentali della polizza, in modo da poter scegliere, nel vasto panorama delle offerte presenti sul mercato, quella più rispondente alle proprie esigenze: quali sono esattamente i rischi coperti? Qual è il costo complessivo della polizza, rapportato all’importo assicurato? Quali sono le modalità di pagamento? Quali sono i vincoli che potrebbero rendere inefficace la polizza?
Tipicamente i rischi coperti sono l’invalidità totale o parziale, sia permanente che temporanea, e a volte il ricovero ospedaliero, e infine (ma dipende dal lavoro svolto) anche la disoccupazione.
Il costo complessivo dipende dalla durata e dall’importo del mutuo (che potrebbe anche non essere interamente coperto). Questi due fattori, moltiplicati per un coefficiente di premio, determinano il costo della polizza, che va pagato solitamente in una soluzione unica anticipata, ma che potrebbe anche essere rateizzato.

Quali sono le limitazioni? Bisogna prestare attenzione alle limitazioni, descritte nei fogli informativi, le quali possono variare molto da polizza a polizza: potrebbe, ad esempio, essere richiesta la certificazione dello stato di salute al momento della sottoscrizione, la storia medica, il lavoro svolto (alcune polizze escludono lavori ritenuti pericolosi, o potrebbero non riconoscere la copertura se il lavoro non viene svolto rispettando le previsioni di legge sulla sicurezza dell’ambiente di lavoro).
Vanno infine considerate le esclusioni di carattere generale (guerre, sommosse, epidemie, atti terroristici e cosi via).

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Cos'è

Cos’è l’Assicurazione CPI Mutuo?

L’Assicurazione CPI MUTUO è la copertura assicurativa rivolta alla tutela della persona, e della famiglia, contro i rischi gravanti sull’Assicurato per danni conseguenti dalla perdita del posto di lavoro, decesso, ricovero ospedaliero, inabilità temporanea o invalidità permanente.
Le Polizze Credit Protection Insurance (Cpi), o Ppi (Payment Protection Insurance), garantiscono il rimborso del debito residuo, o il pagamento delle rate del mutuo, in quelle situazioni difficili e impreviste in cui l’assicurato, per diversi motivi, si ritrova impossibilitato ad onorare il debito.

Spesso, quando si accende un mutuo, la banca suggerisce di stipulare un’Assicurazione sul mutuo come garanzia aggiuntiva all’erogazione del finanziamento.Per cercare di risolvere questo conflitto d’interessi in termini di mutui e Assicurazioni, il Decreto Salva Italia ha introdotto diverse modifiche. 
Dal 2012 le banche, qualora obblighino, in fase di attivazione di un mutuo, a stipulare una Polizza assicurativa, devono proporre al cliente almeno due preventivi di Polizze di due differenti gruppi assicurativi. In dettaglio, di seguito, i testi degli articoli.

Articolo 36 bis del Decreto Salva Italia

"È considerata scorretta la pratica commerciale di una banca, di un istituto di credito o di un intermediario finanziario che, ai fini della stipula di un contratto di mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla medesima banca, istituto o intermediario."

 Articolo 28 del Decreto Legge 24 Gennaio 2012

"Le banche, gli istituti di credito e gli intermediari finanziari se condizionano l’erogazione del mutuo alla stipula di un contratto di assicurazione sulla vita sono tenuti a sottoporre al cliente almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi."

Inoltre, l’Isvap sottolinea, attraverso il provvedimento 2946, che le Polizze presentate devono essere di due gruppi assicurativi non riconducibili alla banca stessa, vietando così alla banca di essere intermediario e beneficiario della polizza sul mutuo.

Il contraente della Polizza CPI Mutuo può essere sia una persona fisica che giuridica, a condizione essenziale, però, che la richiesta del finanziamento sia fatta presso un Istituto di credito. La Compagnia Assicurativa si impegna ad indennizzare l’Assicurato o il soggetto beneficiario delle somme che siano dovute a titolo di risarcimento, entro i massimali convenuti dal contratto, in termini quindi di rimborso del finanziamento o di alcune rate.

Estensioni

Garanzie Opzionali Assicurazione Mutuo Cpi

Nelle Polizze CPI, oltre alla classica garanzia per decesso, esistono alcune garanzie accessorie che potete includere nella vostra Polizza per personalizzarla secondo le necessità.

• Invalidità Permanente Totale: La Compagnia corrisponde un Indennizzo alla data di riconoscimento dell'Invalidità Totale e Permanente causata da infortunio o malattia dell’Assicurato. In caso di malattia opera una carenza di 30 giorni.
• Inabilità Temporanea Totale: La Compagnia versa un indennizzo al momento di riconoscimento dell’Inabilità Temporanea Totale conseguente a infortunio o malattia. L’erogazione dell’indennizzo mensile cesserà al termine dello stato di Inabilità.
• Perdita involontaria dell'impiego: la Compagnia versa un indennizzo all’Assicurato per ciascuna rata assicurata durante il periodo di disoccupazione per massimo 6 mesi continuativi per sinistro, al netto del Periodo di carenza (90 giorni) e della Franchigia (60 giorni). L’importo dell’indennizzo è pari alla parte di rata corrispondente alla percentuale assicurata rispetto all'importo totale del mutuo.

Documenti necessari

Quali documenti servono per attivare la Polizza CPI Mutuo?

Per stipulare un' Assicurazione CPI Mutuo sono necessari diversi documenti, tra cui:

• Questionario medico;
• Piano di ammortamento;
• Proposta di Assicurazione.

Il piano di ammortamento viene utilizzato per calcolare il Capitale Assicurato della Polizza, essendo un’assicurazione a capitale decrescente.

Vantaggi

Perchè scegliere ConvieneOnline?

• Conveniente: Si possono scegliere vari frazionamenti di pagamento a seconda delle possibilità economiche del cliente;

• Supporto concreto della tua Compagnia: ConvieneOnline, grazie ai suoi esperti consulenti, ti assiste dal momento in cui viene richiesto il preventivo fino alla risoluzione del contratto;

• Flessibile e Personalizzabile: Oltre alle garanzie accessorie che permettono di completare al meglio l’assicurazione CPI, è possibile sottoscrivere questa polizza sia a capitale decrescente che a capitale costante. Nel caso di polizza a capitale costante, potete aumentare o diminuire il capitale assicurato anche durante il periodo di assicurazione o potete cambiare il tipo di frazionamento di premio scelto inizialmente.

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