Cosa fare se i fondi scendono

I tuoi investimenti sono in perdita?  Cosa fare quando i fondi perdono? Conviene disinvestire? 

Queste domande sono le più diffuse tra tutti gli investitori, specie in un periodo come quello che stiamo vivendo. Vedere i propri investimenti andare male senza fare nulla non è facile, ma agire è davvero la mossa migliore?

Vediamolo.

Indice Articolo:

• Che succede se le borse crollano? Come reagire ora?
• Quanto costa disinvestire un fondo?
• Come disinvestire fondi in perdita?
• Previsioni e andamento fondi di investimento

Che succede se le borse crollano? Come reagire ora?

Di certo saprai che la Borsa si muove e oscilla ogni giorno. Quando però vediamo eventi più evidenti, la voglia di correre ai ripari è forte, ma conviene? In realtà non è detto he si tratti della mossa giusta.

Proprio perchè le borse hanno i loro scossoni, a volte muoversi potrebbe essere peggio che stare fermi.

Insomma, lo so che la paura ti fa chiedere cosa succede se le borse iniziano ad andare male, ma pensiamoci un attimo: salvo eventi traumatici, il ciclo dell’economia è sempre andato avanti per la sua strada, senza drammi né traumi.

Inoltre, quando il mercato va male, va male per tutti, non solo per noi. E nessuno può farci nulla. Certo è che, se hai dei fondi, le tue preoccupazioni potrebbero essere più fondate, perchè non si tratta degli strumenti migliori tra cui scegliere, purtroppo, in quanto hanno costi elevati e sono poco performanti… per cui un calo brusco può fare davvero spavento!

Ma, come detto, se va male per te, va male per tutti, quindi calmati e pensa che a tutto c’è una soluzione.

Perchè hai investito in fondi?

Se sei arrivato qui è perchè hai investito in fondi di investimento, e ora ti sei accorto che forse avesti fatto meglio a optare per altro. Bene, questo è un primo passo.

Probabilmente hai fatto questa scelta perchè non conoscevi bene le dinamiche degli investimenti e hai capito l’importanza di avere una strategia, delle conoscenze e degli obiettivi.

Ora che hai questa consapevolezza, però, vuoi sapere da dove iniziare, cominciando da un bel respiro. Bisogna mantenere la calma, perchè l’emotività è la tua prima nemica in questi casi.

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Quanto costa disinvestire un fondo?

Prima di uscire da un fondo è fondamentale controllare quali sono i costi delle commissioni di uscita. Di norma i costi sono a scalare, ovvero il primo anno potresti pagare il 5%, il secondo il 4% e così via. Bisogna capire se uscire non costerebbe più che restare!

Come disinvestire fondi in perdita?

Se dopo aver fatto le tue valutazioni sei convinto che ti convenga uscire, usa comunque prudenza n quanto potresti perdere anche decine di migliaia di euro a causa di decisioni affrettate.

Valuta se hai sottoscritto fondi azionari (caratterizzati da maggior volatilità e potrebbero causarti una bella perdita) oppure obbligazionari (che potrebbero costarti meno e potrebbe quindi essere vantaggioso uscire, a differenza del primo caso).

Previsioni e andamento fondi di investimento

Le previsioni attuali non sono particolarmente rassicuranti, ma, dopotutto, basta accendere il TG per rendersi conto della fase che stiamo vivendo. Eppure scappare a gambe legate non sempre è una buona decisione.

Cosa fare, quindi, se i fondi scendono?

Non è semplice dare una risposta netta: la maggioranza dei fondi proposti dalla grande industria del risparmio gestito ha dei problemi, perché sono costosi e troppo complessi.

Non pensare comunque di trovare un mondo fatato e ricco laddove ci sono gli ETF. Pur essendo strumenti migliori, la fase storica rimane la stessa.

Conclusioni

Non ti resta quindi che iniziare a formarti, magari partendo proprio dalle guide del mio blog. Quando avrai un po’ più dimestichezza con questo mondo, vedrai che saprai gestire momenti di panico come questo in modo più sereno e ponderato, senza agire in modo avventato.

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La prima cosa da fare nel caso di perdita con i fondi di investimento � non perdere la calma. E successivamente, quali sono le mosse da compiere?

La comparsa di situazioni impreviste, l'inflazione o l'aumento dei tassi di interesse: sono numerose le ragioni per cui si finisce in perdita con i fondi di investimento. Se i crolli del mercato azionario e più in generale le crisi del mercato azionario sono caratterizzati dalla loro imprevedibilità, è bene che qualsiasi investitore sappia come reagire quando si verifica un evento del genere.

Infatti, durante la crisi provocata dalla recente pandemia, molti risparmiatori impreparati hanno perso molto denaro, a causa di scelte affrettate. Ecco alcuni suggerimenti per reagire bene se sto perdendo con miei fondi di investimento e continuano a scendere. Approfondiamo in questo articolo alcuni aspetti chiave e più esattamente:

• Perdita di fondi di investimento, cosa è meglio fare

• Altri consigli se fondi di investimento sono in perdita

Perdita di fondi di investimento, cosa è meglio fare

Per definizione, un crollo del mercato si verifica quando i prezzi delle azioni scendono del 20% o più in pochi giorni. Per natura imprevedibile, non è però raro visto che compare in media ogni 10 anni, generalmente a seguito di eventi come lo scoppio della bolla Internet nel 2000 o la crisi dei mutui subprime nel 2008. L'ultimo è il crash del 2020 legato alla crisi sanitaria.

Quando i mercati azionari scendono, l'istinto è vendere i propri investimenti o cambiare il portafoglio. Ma questa non è necessariamente la cosa giusta da fare se il portafoglio è già diversificato. Anzi, se il portafoglio è diversificato e gli obiettivi finanziari non sono cambiati, la cosa migliore da fare è mantenere i propri investimenti.

Vale la pena essere pazienti. Il motivo? I mercati sono abituati alla ripresa. Al netto di situazioni particolari, è consigliabile resistere alla tentazione di vendere e liquidare il portafoglio. Innanzitutto perché la perdita sulla carta diventerà una vera perdita. E poi perché si tenderà a evitare a reinvestire nel mercato per paura di subire un nuovo calo. Quando i mercati salgono, lo fanno rapidamente, vigorosamente e senza preavviso. Di conseguenza, in caso di ritiro dai mercati, le perdite a lungo termine possono essere piuttosto significative.

Altri consigli se fondi di investimento sono in perdita

Ricordando che i mercati crescono nel lungo termine, meglio prendere decisioni informate, essere consapevoli la propria tolleranza al rischio, sviluppare un piano e costruire un portafoglio su misura per i propri obiettivi a lungo termine, evitare di prendere decisioni emotive sui risparmi.

Il buon riflesso è quindi quello di rispettare il proprio piano di trading e mantenere i propri investimenti in attesa che la tempesta passi. Chi ha l'idea di vendere le azioni per investire in beni rifugio come titoli di stato o oro, potrebbe subire una doppia perdita: oltre alle perdite immediate e al mancato sfruttamento del rimbalzo alla fine della crisi, subirebbe la caduta dei beni rifugio quando i mercati azionari si riprenderanno.

Se è molto difficile prevedere l'arrivo di una prossima crisi borsistica, è meglio essere pronti a ogni evenienza. Il primo consiglio di base è di non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Pertanto, diversificare il proprio capitale è essenziale, ad esempio investendo in un Piano di accumulo del capitale. È consigliabile dividere i risparmi tra conti di risparmio, investimenti più sicuri come fondi in euro o anche oro e investimenti più volatili come le azioni. In questo modo, non tutto il capitale sarà influenzato dalle crisi.

In buona sostanza, occorre innanzitutto comprendere che crolli, perdite e inversioni di tendenza fanno parte del "gioco". Dopodiché frenare le proprie emozioni e prendere le decisioni con calma e razionalità, facendoci consigliare solo da fonti autorevoli e realmente preparate.

Solo in questo modo aumentano le possibilità di protezione del capitale investito e di raggiungimento degli obiettivi. Il tutto nel contesto della definizione di una strategia di investimento e di una pianificazione finanziaria.

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